【方案】多元化理财方案 房贷两次下调省出一箱油钱

    多元化理财方案 房贷两次下调省出一箱油钱

2012年即将结束，回顾这一年不禁发现这一年发生的众多金融事件，使得理财产品更趋于多元化。而消费者，也更加了解仍在发展、健全的金融市场，并逐步明确自己的理财方向，不再迷茫。借新旧交替之际，记者在本期《北京晨报·商业周刊》中为您盘点2012年与普通老百姓投资息息相关的事件，让您在明年投资理财的规划中，做到心中有数。

房贷利率两次下调 省出一箱油钱

2012年，可以说房奴有福了!据悉，今年6月，中央银行将5年期以上贷款的利率从7.05%降低到6.8%，7月份又再次下调到6.55%，而该利好政策自2013年1月1日起将惠及众多房贷人群。对于部分存量房贷客户来说，从2013年1月1日开始，贷款利率将从目前7.05%直接降至6.55%，下调幅度为0.5个百分点。以“100万元、30年期”;以等额本息方式还款的贷款为例，记者估算得出老百姓每月还款额为6687元，而到了2013年1月执行新利率后将降为6353.6元，每月月供将比现在少约333元。市民表示：“每个月可以少还300多元也是笔不小的数目，至少能解决小一箱油钱。”不过，银行客服人员告诉记者，一些在降息之后获批贷款的客户已执行了最新利率，因此下月这些客户的还款利率不会调整。

另类理财产品走俏 噱头大于实质

2012年，另类理财产品也开始呈现出上行趋势，从艺术品、红酒到普洱茶、手表，甚至连火腿、门票都成了理财产品。有银行理财人士认为，另类理财产品多为浮动收益产品，噱头大于实质，与其挂钩的产品价格走势比较独特，波动非常大，因此风险也会大很多，风险承受能力不高的普通投资者最好不要轻易染指。

不同于其他人的想法，王小姐告诉记者，她在几年前所购买的“绿幽灵”、粉晶等宝石级饰品，如今都已身价倍增。面对另类投资理财产品的丰富选择，王小姐表示：“我因为喜欢宝石，所以才买下了它，当时并没有考虑投资回报的问题。我觉得另类理财其实看成爱好会更好，心态也更轻松。”

人民币升值 敲响外币投资风险警钟

今年，人民币理财恢复5%，外币理财则步步降低。银行理财师表示，外币理财不急于换成人民币，避免汇率风险所造成的损失。理财专家表示，按照汇率中间价计算，美元和港元对人民币汇率自今年7月份以来分别下跌了0.54%和0.44%。购买美元和港元理财产品，由于汇率变动，理财收益的降幅还会进一步扩大。

此外，对于人民币仍然升值的年底，渣打、东亚等多家外资行推出了年底的利率优惠活动，如东亚银行发布公告，等值在5万元美元起，6个月美元、港币的定期存款利率分别为2.35%、2%，这远高于中资银行0.95%和1.58%的挂牌利率。银行业内人士表示，持有外币的市民可在外资揽储之际锁定较高的利率。银行业内人士表示，到年底前人民币汇率可能仍保持相对升值的状态，外币理财还需要静观其变。

基金缺席金博会 黄金更受热捧

第八届北京国际金融博览会于2012年11月30日至12月3日，在北京展览馆正式举行。在此次金博会上，以银行、信托、黄金金融机构为主的参展者众多，然而却不见一家基金公司。据相关人士解释，今年基金公司的规模大多在缩水，虽然出现了一些亮点产品，然而通过金博会作为渠道宣传，并没有吸引到参展者。虽然没有相关的展示柜台，不同于基金在金博会上的冷清，老百姓对于基金理财方式充满了信心，纷纷询问：“为什么见不到基金公司呀?”“我今年就是想来看看基金公司的，他们去年就没来!”此次展会，信托行业仅有5家公司参展，然而展厅中的火爆，再一次证明了2012年信托行业快速发展所带来的投资信心。此外，黄金理财产品依旧受到老百姓的热捧。菜百首饰展柜前，有意购买生肖千足金、理财金条、金币的市民众多。

外地银行加速入京 意在本土民营企业

　　细心的投资者会发现，我们身边出现了越来越多江苏银行、浙商银行、杭州银行等外地银行的身影。晨报记者通过了解后发现，在京的外地企业是这类外地银行的主要服务对象之一。在上海银行里，记者看到正在办理业务的顾客正操着满口的上海口音向银行柜台工作人员问话。上海银行的一位客户经理表示，银行设在北京，主要还是希望吸引北京的个人客户和企业，但上海的本土客户也愿意来这儿办理业务，“毕竟有个人归属感”。不过，带来理财福音的便是不少外地银行为吸引客户纷纷推出各种优惠政策。在调查中浙商银行北京分行小企业银行部客户经理张晋中对记者说：“我们目前在北京分行做了多种优惠活动，客户开卡不收手续费，小企业在银行授信的客户转账银行也不收手续费，柜台转账更不需要收取手续费。”而南京银行北京分行客户经理贾小莉对记者说：“优惠还要看情况。对企业贷款要看企业情况，民营企业风险大，肯定需要担保，而一般国有小型企业也需要担保。”多家银行入京，无疑为消费者带来了更多的选择。来源北京晨报)

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